Giriş
Finansal esnekliğin gittikçe arttığı Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), emeklilik günlerinin yanı sıra günün acil ihtiyaçlarına da katkı sunmayı hedefliyor. Bu kapsamda yapılan düzenlemeye göre, BES birikimlerinin teminat olarak gösterilerek bankalardan kredi kullanılması mümkün hale geldi.
HÜLYA ÇAYLAK
Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) koordinasyonunda yürütülen çalışmalar sonucunda gerekli altyapı oluşturularak BES teminatlı kredi kullanımı uygulaması 3 Haziran 2024 itibarıyla başladı. Üstelik bu uygulama sırasında birikimler BES’te değerlenmeye devam ediyor. Şimdiden bazı bankalar uygun oranlar ve farklı vade seçenekleriyle kredi sunmaya başladı. Peki sistem nasıl işliyor? Kimler faydalanabilir? İşte detayları...
BES TEMİNATLI KREDİ NEDİR?
Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki (BES) birikimlerinizi teminat göstermeniz karşılığında tarafınıza bankalarca sunulan tüketici kredileridir.
HANGİ AVANTAJLARI SAĞLAR?
* Ortalama kredi koşullarına göre daha uygun şartlarda kredi kullanabilirsiniz.
* Teminat gösterdiğiniz tutar BES hesabınızda kalmaya ve büyümeye devam eder.
* BES’te kazanılmış haklarınızı kaybetmeden finansman ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz.
NE KADARLIK KULLANABİLİRİM?
Alacağınız kredi için teminat olarak gösterebileceğiniz birikim tutarını “BES Mobil” uygulaması üzerinden kolayca sorgulayabilirsiniz.
BAŞVURUMU NASIL YAPABİLİRİM?
BES teminatlı kredi sağlayan;
* Albaraka Türk Katılım Bankası,
* Halkbank,
* Türk Ekonomi Bankası (TEB) ve
* Türkiye İş Bankası‘nın internet bankacılığı veya mobil uygulamaları aracılığıyla ya da bu bankaların şubelerine uğrayarak başvuruda bulunabilirsiniz.
SÜREÇ NASIL İLERLİYOR?
* BES katılımcısı, BES birikimlerinin banka tarafından görülmesine izin vererek kredi talebini bankaya iletir.
* Banka, talep edilen kredi için BES birikimlerinin yeterliliğini katılımcının izni ile EGM’den sorgular.
* Asgari ve daha yukarı bir tutarın BES birikim hesabında olması halinde işlemler başlatılır.
* Katılımcı ile banka arasında, alacağın devri sözleşmesi kurulur ve kredi kapanana kadar birikimleri BES’te nemalanmaya devam eder.
* Katılımcı, kredi borcunu kapatana kadar BES’ini sonlandıramaz veya başka şirkete aktaramaz.
* BES katılımcıları, katkı payı ödemeye devam edebilir ve devredilmemiş birikimleri için fon değişimi yapabilir.
* Katılımcı, krediyi kullandığında, bankaya devredilecek tutar, emeklilik şirketi tarafından “Alacağın Devri Fonu”nda yatırıma yönlendirilir.
* Kredi borcu ödendiğinde, otomatik olarak alacağın devri sözleşmesi sona erer.
* Katılımcının, kredi taksitlerini düzenli ödeme yükümlülüğü var. İki taksit üst üste ödenmediği takdirde, katılımcıya 30 gün süre tanınır ve yine ödeme yapılmazsa banka, Alacağın Devri Fonu’ndan kalan borç tutarını alma hakkında sahiptir.
DEVLET KATKISI DAHİL DEĞİL
* BES birikimlerini teminat göstererek kredi kullanma hakkı 1 banka ile sınırlıdır.
* BES Teminatlı Kredi kullanıldığında devlet katkısı hariç BES birikimleri temliğe konu edilir, devlet katkısı fonlarında herhangi bir temlik süreci işlemez. Yani devlet katkısı, kredi için teminat gösterilen BES birikimleri dışındadır.
* BES Teminatlı Kredi için süre bazında bir takvim aralığı yok. Kredinin süresi, kredi veren bankanın konusudur.
* BES katılımcısı, başvuru işlemlerinin tamamını kredi çekmek istediği banka ile yürütür.
* Kredi faiz oranı, bankaya göre değişir.
* BES Teminatlı Kredi sürecinde vefat olması halinde, öncelikli alacaklı bankadır.
KAMPANYALAR HAZIRLANDI
BES Teminatlı İhtiyaç Kredisi ile TEB, Türkiye’de yürürlüğe girmesiyle birlikte bu hizmeti ilk sunan bankalar arasında yer alıyor. Uygulama ile müşteriler, birikimleriyle ilgili kazanılmış haklarını koruyarak avantajlı faiz oranlarıyla 500 bin TL’ye kadar 3 ay ile 36 ay arasında değişen vade seçenekleriyle sunulan kredi kampanyasından faydalanabilecek.
* Albaraka Türk Katılım Bankası da BES Teminatlı Finansman adıyla bu ürünü sunmaya başladı.
* İş Bankası ise müşterilerinin finansal ihtiyaçlarını karşılamak için sunduğu çözümlere, BES Teminatlı İhtiyaç Kredisi’ni ekledi. Bankaya göre, teminata alınacak birikimler, talep edilen kredi tutarının 1.2 katı olmalı. Örneğin 100 bin TL’lik bir kredi talebi için 120 bin TL’lik bir birikim teminat olarak alınıyor.
FAİZ ORANLARI YÜZDE 6’YA YAKLAŞTI
Bankacılık ürünleri karşılaştırma platformu HangiKredi’den alınan güncel verilere göre, bankaların ihtiyaç kredisinde tabela faiz oranları en az yüzde 3.69 ile yüzde 4.89 gibi bir aralıkta seyrediyor. Bazı bankalarda ise yüzde 5.90 veya yüzde 5.99 gibi bir faiz oranı uygulanıyor. Örnek bir hesaplamada 50 bin TL ve 36 ay vadede; yüzde 3.69 faizle aylık taksit 2 bin 934 TL, toplam geri ödeme ise 106 bin 210 TL olurken, yüzde 5.99 faizde aylık taksit 4.174 TL’ye, geri ödeme de 150 bin 557 TL’ye yükseliyor.
