Giriş
Kredi faizlerinde ibre aşağı döndü, bankalar kesenin ağzını açtı
Ev, araba, tatil, eğitim, sağlık yani neredeyse hayatın her alanında zaman zaman krediye ihtiyaç duyuluyor. Özellikle okulların açılmasıyla eğitim masraflarının oluşması ve kasım ayında e-ticaret firmalarının indirimlerinin başlaması, kredi talebinin artmasına neden oldu. Bankalar sıfır faizle toplamda 55 bin liraya varan nakit fırsatı sunuyor. Ancak bu imkandan faydalanabilmek için bankanın yeni müşterisi olmak gerekiyor. Bankaların kampanyasız ihtiyaç kredisi oranları ise 6 ay vade ve 50 bin lira için yüzde 3.44’ten başlıyor. Kasım indirimlerine özel kampanyalar da devrede.
55 BİN LİRAYA KADAR ÇIKIYOR
Bankaların son dönemde yeni müşteri çekmek için düzenlediği sıfır faizli kampanyalarına tüketicilerden yoğun talep var. Yüksek faiz ortamında birçok kişi bu imkandan yararlanmak için bankalarda ilk kez hesap açtırıyor. Bu imkandan yararlananlar oldukça kârlı hale geliyor. İşte en çok dikkat çeken o kampanyaların detayı...
* İŞ BANKASI:
İşCep’te yer alan ‘müşteri olmak istiyorum’ özelliğiyle bankanın müşterisi olanlar, kredi kartıyla 25 bin liraya varan faizsiz taksitli nakit avans fırsatından faydalanabiliyor. 2-3 (dahil) ay vade için geçerli olan kampanya 30 Kasım’a kadar sürüyor. Diğer yandan banka 30 bin liraya varan faizsiz ek hesap kampanyası sunuyor. Bu kampanyadan da 30 Kasım’a kadar yararlanmak mümkün. Böylece banka 55 bin liraya kadar faizsiz kredi fırsatı veriyor.
* TEB:
Hoş geldin kredi kampanyası kapsamında sıfırdan başlayan faiz oranıyla 25 bin lira ve 6 ay vadeli kredi sunuyor. Ancak bu kredinin verilmesi için kredi notunun (Findeks notu) 1750 ve üzerinde olması gerekiyor. Krediden, teb. com.tr, cepteteb.com.tr, internet şubesi ve mobil uygulamasına ulaşarak faydalanmak mümkün. Banka ayrıca TEB Kredi Kartı’na başvuru yapanlara, 25 bin liraya varan ihtiyaçlar için sıfır faizli taksitli nakit avans fırsatı sunuyor. Böylece banka toplamda 50 bin liraya kadar sıfır faiz imkanı sunuyor. Kampanya 30 Kasım’a kadar geçerli.
VADESİ 6 AYLA SINIRLI
* AKBANK: Yeni müşterilerine 6 ay vadeli 20 bin lira kredi ve 3 ay vadeli 25 bin lira taksitli avans olmak üzere toplamda sıfır faizli 45 bin lira kredi kullandırıyor. Öte yandan banka diğer müşterilerine de 3 ay ertelemeli ihtiyaç kredisi sunuyor. Banka bu kapsamda 36 ay vadeli 50 bin liralık kredi için yüzde 4.33 faiz oranı uyguluyor.
* GARANTİ BBVA:
Yeni müşterilerine 6 ay vadeli 20 bin lira kredi ve 3 ay vadeli 25 bin lira taksitli avans olmak üzere toplamda sıfır faizli 45 bin lira kredi kullandırıyor. Ancak iki kampanya da 15 Kasım’da (bugün) bitiyor.
* ALTERNATİFBANK:
12 ay vadeli ve sıfır faizli 20 bin lira kredi veriyor. Bu imkandan sadece bankanın yeni müşterileri faydalanabiliyor. Ayrıca yine ilk defa bankanın müşterisi olan ve 20 bin lira üzeri kredi başvurusunda bulunan müşteriler için yüzde 3.69’dan başlayan oranlar sunuyor.
NAKİT AVANS FIRSATI
* QNB: Yeni müşteri kampanyasında 20 bin lira ve 6 ay vadeye kadar sıfır faizli ihtiyaç kredisi kullandırıyor.
* DENİZBANK:
MobilDeniz’den yeni müşteri olanlara özel, 6 ay vadeli 10 bin liraya varan sıfır faizli kredi kampanyası ve 3 ay vadeli 15 bin liraya varan faizsiz taksitli nakit avantajı sunuyor. Böylece banka toplamda 25 bin lira faizsiz kredi veriyor. Her iki kampanya da 30’a kadar devam ediyor.
* ING:
Banka yeni müşterilerine yüzde 0.99 faizle 6 ay vadeli 15 bin liraya kadar kredi ve 3 ay vadeli 15 bin liraya varan taksitli destek hesap olmak üzere toplamda 30 bin liraya varan nakit fırsatı sunuyor. Kampanya 30 Kasım’a kadar geçerli.
BİRKAÇ AY ÖNCESİNE GÖRE DAHA UCUZ
Merkez Bankası’nın verilerine göre geçtiğimiz mart ayında ihtiyaç kredisinin yıllık ağırlıklı ortalaması yüzde 86’lara kadar çıkmıştı. Ancak son dönemde enflasyonda ibrenin aşağı dönmesi, Merkez Bankası’nın faiz indirimine yakın olması sebebiyle bankalar kredi faizlerini aşağı çekmeye başladı. 1 Kasım haftasına ait verilere bakıldığında yıllık ortalama ihtiyaç kredisi faizi yüzde 69.66’ya geriledi. Bir önceki hafta ortalama yıllık ihtiyaç kredisi faizi yüzde 70.35’ti. Yani düşüş devam ediyor. Faizleri düşüren banklar ayrıca müşterisine özel tanımladığı kredi tutarlarını da yukarı çekti. Örneğin; 2 hafta öncesine kadar 350 bin lira ihtiyaç kredisi tanımlayan bankalar bu limiti 500 bin liraya çıkardı. Kredi faiz oranlarına bakıldığında, bankadan bankaya ve kampanyalara göre değişmekle birlikte en düşüğü yüzde 3.44’ten başlıyor. Özel bankalarda genelde 4.05 ile 4.96 arasında değişirken bazı özel bankalarda yüzde 6’yı aşıyor. Kamu bankalarında ise yüzde 5’lerde seyrediyor. İşte örnek faiz oranlarıyla kredi hesaplamaları...
NOTUNUZUN YÜKSEK OLMASI AVANTAJ
Bankalar öncelikle Findeks yani kredi notuna göre kredi vermeyi tercih ediyor. Bu not not 1 ila 1.900 arasında değişiyor. 1850 ve üstü kredi notu olanlara kişiye özel faiz oranıyla en düşük faizi uygulayarak kredi veriyorlar. Her bankanın kredi (finansman) tahsis süreci farklı ancak 1500 ve üzeri kredi notuna sahipseniz kredi başvurunuza olumlu sonuç alma ihtimaliniz yükselir. Notu ise özellikle geciken borçlar etkiliyor. Kredi notunuzu e-Devlet’teki Risk Merkezi Raporu Başvurusu sekmesinden ücretsiz olarak öğrenebilirsiniz.
KASIM ALIŞVERİŞLERİNE ÖZEL TAKSİT
Kredi kampanyalarının yanı sıra bankaların kasım ayındaki alışveriş dönemine özel alışveriş kredileri de devam ediyor. Örneğin İş Bankası ve Denizbank alışveriş kredileriyle kişiye uygun taksit ve vade seçeneği sunarken, Garanti Bankası da ‘Online Alışveriş Kredisi’ ile anlaşmalı firmalardan 500 ila 150 bin lira arasındaki alışverişler için kredili alışveriş imkanı veriyor. Akbank ise 500 ile 100 bin lira arasındaki alışverişler için taksit fırsatı sunuyor. Alışveriş kredileriyle yapılan cep telefonu, bilgisayar ve tablet gibi elektronik alışverişlerinde 3 aydan 12 aya kadar ve diğer ürün kategorilerinde yapılan alışverişlerde 3 aydan 36 aya kadar taksit seçeneği sunuluyor.
Piyasa faizinin altında faizlerle krediler sunuluyor, bazı kampanyalarda ise faiz sıfır olarak uygulanıyor. Kampanyalar genpa.com.tr, n11.com, incehesap.com, trendyol.com, thermomix.vorwerk.com.tr, hepsiburada.com, carrefoursa.com, d&r.com.tr, mediamarkt.com.tr, shop.samsung.com vs. gibi birçok sitede geçerli.
HANGİ TUTARA NE KADAR VADE UYGULANIR?
Kredi tutarı 100 bin lira üzerinde olan kredilerde vade 12 ay olarak uygulanıyor. 50 bin lira-100 bin lira arası (100 bin TL dahil) olan krediler için vade 24 ay ile sınırlı olup 50 bin TL ve altındaki kredilerde azami 36 ay kullanım imkanı veriliyor.
