Giriş
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde paranız var mı? Sisteme girmeyi veya çıkmayı düşünüyor musunuz? Fon performansından memnun değil misiniz? Gelecek güvencesi istiyor musunuz? Bu yazıyı okuyun.
YÜZMÜŞSÜN SONUNA GELMİŞ
SORU: 53 yaşındayım, 13 senedir sistemdeyim. Bireysel emeklilikten faydalanmak için 56 yaşı mı beklemeliyim?
CEVAP: Yüzmüşsün sonuna gelmiş tabii ki bekle! Bireysel Emeklilik Sistemi’nden (BES) devlet katkısıyla tam faydalanarak emekli olabilmek için 56 yaşını doldurman ve en az 10 yıl sistemde kalman gerekiyor. Sen 10 yılı devirmişsin fakat diğer taraf var. Eğer 10 yılı doldurup 56 yaşını beklemeden ayrılırsan, getirinizin yüzde 10’u kesilir. Neden sokakta bırakasınız ki bu parayı.
TABANA KUVVET
SORU: Bireysel emeklilik ile para biriktirmeye başladım altı sene oldu, 400 bin TL’ye yakın para biriktirdim. Bunu araba peşinat yapmak istiyorum. Müge
CEVAP: Biraz daha otobüs, metrobüs veya tabana kuvvet diyelim. Arabayı biraz ötele. Şöyle 10 yıldan önce çıkarsan getirinin yüzde 15’i vergiye tabi tutulur. Ne diye yerde para bırakasın! Ama diyorsan ki borç yiğidin kamçısıdır, aşık olduğum arabayı buldum ve borçlanırsam iyi olur o zaman boz, son karar senin.
YÜZDE 5
BES’te emeklilik hakkı kazananlar, vefat edenler veya maluliyet nedeniyle ayrılanlar için vergi kesintisi sadece yüzde 5 olur.
KİLİT RAKAM 312 BİN TL
SORU: İyi bir gelirim var. BES’e ne kadar para yatırayım bilemiyorum. Neriman
CEVAP: Öncelikle maşallah diyelim, bin bereket ve nazar boncuğu. BES’e yapacağın katkı paylarının yüzde 30’u kadar devlet katkısı alabilirsin. 2025 takvim yılı içinde alabileceğin maksimum devlet katkısı, o yılın brüt asgari ücretinin yüzde 30’u ile sınırlı. 2025 yılı için bu üst limit 93.619,80 TL olarak belirlendi. Bu limite ulaşmak için 2025 yılı içinde toplam 312.066 TL katkı payı ödemen gerekir. Para varsa neden olmasın?
OKS
SORU: Otomatik Katılım Sistemi’ndeyim (OKS). Gönüllü Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ile aralarında farkı var mı? Zuhal
CEVAP: OKS ve BES arasındaki farkları şöyle özetleyebiliriz:
KATILIM ŞEKLİ:
OKS: İşveren otomatik dahil eder.
BES: Kişi kendi isteğiyle katılır.
EMEKLİLİK ŞİRKETİ SEÇİMİ:
OKS: İşveren belirler.
BES: Katılımcı seçer.
DEVLET KATKISI:
OKS: Yüzde 30 devlet katkısına ek 1.000 TL başlangıç teşviki + 10 yıl gelir sigortasına aktarılırsa yüzde 5 ek katkı.
BES: Yüzde 30 devlet katkısı, ek teşvik yok.
FON SEÇİMİ:
OKS: Sınırlı fon seçenekleri.
BES: Geniş fon yelpazesi.
KESİNTİLER:
OKS: Giriş aidatı ve yönetim kesintisi yok, düşük fon kesintisi.
BES: Giriş aidatı ve yönetim kesintisi olabilir.
DEVLET KATKISININ HESABA GEÇİŞİ:
OKS: Taahhüt olarak yansıtılır, hak ediş süresine göre ödenir.
BES: Ödeme sonrası nakit olarak hesaba geçer.
DEVLET KATKISI YA DÜŞERSE?
SORU: Devlet katkısı bu sene de yüzde 30 olarak mı uygulanıyor, herhangi bir düşüş olması söz konusu olabilir mi? Celal
CEVAP: Şimdi nereden çıkarıyorsun ki bunları? 2025 yılı itibarıyla devlet katkısı oranı hâlâ yüzde 30 olarak uygulanmakta. Bu oran, 22 Ocak 2022’de yüzde 25’ten yüzde 30’a yükseltilmişti ve o tarihten bu yana değişmedi. Şimdi niye değişsin ki? Bizlerin tasarruf etmesini tamamen destekliyor devlet.
BİRİKİME DEVAM
Eğer bir yıl içinde bu üst limite ulaşırsanız ve katkı payı ödemeye devam ederseniz, fazla ödemeleriniz bir sonraki yılın devlet katkısı hesaplamasında dikkate alınır. Bu sayede, BES birikimlerinizi artırmaya devam edebilirsiniz.
NOT: Uygulamam Monay’da BES ile ilgili tüm merak ettiklerinizi bulabilir, oradan yaptırdığınız BES’ten ek katkı payı alabilirsiniz.
ALLAH KORUSUN
SORU: Çocuk poliçelerinde anne ya da baba vefat durumunda emeklilik şirketi mi ödemeye devam ediyor? Nasıl oluyor bilgi alabilir miyim? Şule
CEVAP: Hayır. Çocuklar için açılan Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) poliçelerinde, ebeveynlerden birinin vefat etmesi durumunda, emeklilik şirketi katkı payı ödemeye devam etmez. Poliçeyi devam ettirmek için kalan veli veya yasal vasinin katkı payı ödemeye devam etmesi gerekir.
ALTIN MI BES Mİ?
SORU: Altın mı alayım BES’e mi gireyim?
CEVAP: Böyle bir soruya gerek yok. Sen Bireysel Emeklilik Sistemi’nin içinde olup fonlarına altın koyabilirsin. Değerli madenler katılım fonları var. Bu fonlar, faizsiz finans ilkelerine uygun olarak yönetilir ve portföylerinde altın, gümüş, platin ve paladyum gibi çeşitli kıymetli madenlere yatırım yapabilir.
BEFAS
Bireysel Emeklilik Fon Alım Satım Platformu (BEFAS) Türkiye’deki çeşitli emeklilik şirketleri tarafından kurulan emeklilik yatırım fonlarının alım satımını ve geri alımını mümkün kılan Takasbank tarafından işletilen elektronik bir platformdur.
